車輛損失險
概述:
車輛損失險:(一)被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中,因下列原因造成保險車輛的損失,保險人負責賠償。(二)發生保險事故時,被保險人或其允許的合格駕駛員對保險車輛采取施救、保護措施所支出的合理費用,保險人負責賠償。但此項費用的最高賠償金額以保險金額為限。
案例解析:
一個陽光明媚的周末,小王和朋友一起出游,回程時遇到塞車,于是就想抄捷徑走路肩,誰知前面塞車原來是有車禍,可是發現時已經撞上了停在路邊等待拖吊車的車子了,小王不僅自己的車受損,還要賠償對方的損失。
解析:
交強險不包含因交通事故所造成的“己方”車體損失,所以小王的車子損壞了,是無法通過交強險獲得賠償的。
立刻保專業顧問建議,除交強險外,應補充商業第三者責任險和車輛損失險,案例中小王如果投保了車輛損失險,那么此次事故所造成的車輛修理費用就可以轉由保險公司來賠償,交強險中的2000元限額不足以賠償對方修理費用時,也可以由保險公司負責賠償,不過交通違規的罰單還是要自己負責喲!
條款:
總 則
第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單和特別約定組成。凡涉及本保險合同的約定,均
應采用書面形式。
第二條 本保險合同中的機動車輛是指在中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區)行駛的汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車和特種車,另有約定的除外。
第三條 本保險合同為不定值保險合同。保險人按照承保險別承擔保險責任,附加險不能單獨承保。
不定值保險合同是指雙方當事人在訂立保險合同時不預先確定保險標的的保險價值,而是按照保險事故發生時保險標的的實際價值確定保險價值的保險合同。
保險責任
第四條 被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中,因下列原因造成保險車輛的損失,保險人負責賠償:
。ㄒ唬 碰撞、傾覆、墜落;
。ǘ 火災、爆炸;
。ㄈ 外界物體墜落、倒塌;
。ㄋ模 暴風、龍卷風;
。ㄎ澹 雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯;
。 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;
。ㄆ撸 載運保險車輛的渡船遭受自然災害(只限于有駕駛人員隨車照料者)。
第五條 發生保險事故時,被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用,由保險人承擔,最高不超過保險金額的數額。
責任免除
第六條 下列情況下,不論任何原因造成保險車輛損失,保險人均不負責賠償:
(一) 地震、戰爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、政府征用;
。ǘ 競賽、測試,在營業性維修場所修理、養護期間;
。ㄈ 利用保險車輛從事違法活動;
。ㄋ模 駕駛人員飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險車輛;
。ㄎ澹 保險車輛肇事逃逸;
。 駕駛人員有下列情形之一者:
1、無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準駕車型不相符;
2、公安交通管理部門規定的其他屬于無有效駕駛證的情況下駕車;
3、使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關部門核發的有效操作證;駕駛營業性客車的駕駛人員無國家有關部門核發的有效資格證書。
。ㄆ撸 非被保險人允許的駕駛人員使用保險車輛;
。ò耍 保險車輛不具備有效行駛證件。
第七條 保險車輛的下列損失和費用,保險人不負責賠償:
。ㄒ唬 自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨損壞;
。ǘ 玻璃單獨破碎、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕;
。ㄈ 人工直接供油、高溫烘烤造成的損失;
。ㄋ模 自燃以及不明原因引起火災造成的損失;
自燃是指因本車電器、線路、供油系統發生故障或所載貨物自身原因起火燃燒。
。ㄎ澹 遭受保險責任范圍內的損失后,未經必要修理繼續使用,致使損失擴大的部分;
。 因污染(含放射性污染)造成的損失;
。ㄆ撸 因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失;
。ò耍 車輛標準配置以外,未投保的新增設備的損失;
。ň牛 在淹及排氣筒或進氣管的水中啟動,或被水淹后未經必要處理而啟動車輛,致使發動機損壞;
。ㄊ 保險車輛所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失;
。ㄊ唬 摩托車停放期間因翻倒造成的損失;
。ㄊ 被盜竊、搶劫、搶奪,以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失;
。ㄊ 被保險人或駕駛人員的故意行為造成的損失。
第八條 其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用。
保險金額
第九條 保險金額由投保人和保險人從下列三種方式中選擇確定,保險人根據確定保險金額的不同方式承擔相應的賠償責任:
。ㄒ唬 按投保時保險車輛的新車購置價確定。
本保險合同中的新車購置價是指在保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車(含車輛購置稅)的價格。
。ǘ 按投保時保險車輛的實際價值確定。
本保險合同中的實際價值是指同類型車輛新車購置價減去折舊金額后的價格。
車輛損失險保險金額詳細算法
(一) 按投保時被保險機動車的新車購置價確定。
投保時的新車購置價根據投保時保險合同簽訂的同類型新車的市場銷售價格(含車輛購置稅)確定,并在保險單中載明,無同類型新車市場銷售價格的,由投保人與保險人協商確定。
(二) 按投保時被保險機動車的實際價值確定。
投保時被保險機動車的實際價值根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格確定。被保險機動車的折舊按月計算,不足一個月的部分,不計折舊。例如9座以下客車月折舊率為0.6%,10座以上客車月折舊率為0.9%,最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購置價的80%。
折舊金額=投保時的新車購置價×被保險機動車已使用月數×月折舊率
(三) 在投保時被保險機動車的新車購置價內協商確定。
此外,車損險是費率浮動的險種,車主在續保時保險公司會根據出險和理賠的情況進行動態的調整,比如某保險公司設定了12個車險 費率調整等級,等級最高的為十二等級,其保險費將調整為200%;等級最低的為一等級,其保險費將調整為50%。
注意保險金額不得超過投保時新車購置價,因為超過的部分無效。
如何確定
確定車損險保額的方式有三種:
(1)按照新車購置價確定。(按照新車購置價來確定保額,這個購置價是指市場上投保當時同種車型的價格加上購置費的價格。這種投保方式,保險公司認為是足額投保,出險時被保險人可以獲得實際損失的賠償。)
(2)按投保時的實際價值確定。(按投保時的實際價值來確定保額,實際價值是指用新車購置價減去折舊金額的價格。這種投保方式,雖然可以少交一些保費,但是從保險上講屬于不足額投保。在出險時,要按照保險金額與新車購置價的比例進行賠償。而保險公司不賠的比例往往會多于省去的那部分保費。)
關于保險賠償
(1)賠償項目:
包括被保險車輛由于保險責任事故造成損壞而產生的修理費用,以及您對車輛采取的合理的施救(保險車輛失去正常行使能力情況下拖運費在搶救過程中使用他人(非專業消防單位)的消防設備所消耗的合理費用因搶救而損壞他人財產,應該由被保險人承擔的部分非雇傭拖車在拖運途中發生意外事故,導致保險車輛損失擴大的部分 )及保護措施所支出的合理費用。
(2)賠償額度:保險公司會根據您在事故中所負責任的大小,賠償所有應賠償總金額的80%-95%(其余部分為保險條款規定的免于賠償部分)。被保險人在事故中負全部責任的賠償80%,負主要責任的賠償85%,事故雙方負同等責任的賠償90%,被保險人負次要責任的賠償95%。
車輛損失險性質:主險
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