第三者責任險
概述：
第三者責任險是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。同時，若經保險公司書面同意，被保險人因此發生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責任限額以外賠償，但最高不超過責任限額的30％。以往絕大多數的地方政府將第三者責任險列為強制保險險種，不買這個保險，機動車便上不了牌也不能年檢。在機動車交通強制保險（簡稱交強險）出臺后，第三者責任險已成為非強制性的保險。因為交強險在對第三者的財產損失和醫療費用部分賠償較低，可考慮購買第三者責任險作為交強險的補充。
總則：
第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單和特別約定組成。凡涉及本保險合同的約定，均應采用書面形式。
第二條 本保險合同中的機動車輛是指在中華人民共和國境內（不含港、澳、臺地區）行駛的汽車、電車及約定的其他車輛。
第三條 本保險合同中的第三者是指除投保人、被保險人、保險人以外的，因保險車輛發生意外事故遭受人身傷亡或財產損失的保險車輛下的受害者。
保險責任
第四條 被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人負責賠償。
第五條 經保險人事先書面同意，被保險人因第四條所列原因給第三者造成損害而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他費用，保險人負責賠償；賠償的數額在保險單載明的責任限額以外另行計算，最高不超過責任限額的30%。
責任免除
第六條 保險車輛造成下列人身傷亡或財產損失，不論在法律上是否應當由被保險人承擔賠償責任，保險人均不負責賠償：
�。ㄒ唬� 被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產的損失；
�。ǘ� 本車駕駛人員及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產的損失；
�。ㄈ� 本車上其他人員的人身傷亡或財產損失。
第七條 下列情況下，不論任何原因造成的對第三者的經濟賠償責任，保險人均不負責賠償：
�。ㄒ唬� 地震、戰爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、政府征用；
�。ǘ� 競賽、測試，在營業性維修場所修理、養護期間；
�。ㄈ� 利用保險車輛從事違法活動；
�。ㄋ模� 駕駛人員飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險車輛；
�。ㄎ澹� 保險車輛肇事逃逸；
�。� 駕駛人員有下列情形之一者：
1、無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準駕車型不相符；
2、公安交通管理部門規定的其他屬于無有效駕駛證的情況下駕車；
3、使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關部門核發的有效操作證；駕駛營業性客車的駕駛人員無國家有關部門核發的有效資格證書。
�。ㄆ撸� 非被保險人允許的駕駛人員使用保險車輛；
�。ò耍� 保險車輛不具備有效行駛證件；
�。ň牛� 保險車輛拖帶未投保第三者責任保險的車輛（含掛車）或被未投保第三者責任保險的其他車輛拖帶。
第八條 下列損失和費用，保險人不負責賠償：
�。ㄒ唬� 保險車輛發生意外事故，致使第三者停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、通訊中斷的損失以及其他各種間接損失；
�。ǘ� 精神損害賠償；
�。ㄈ� 因污染（含放射性污染）造成的損失；
�。ㄋ模� 第三者財產因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失；
�。ㄎ澹� 保險車輛被盜竊、搶劫、搶奪造成第三者人身傷亡或財產損失；
�。� 被保險人或駕駛人員的故意行為造成的損失。
第九條 其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用。
責任限額
第十條 每次事故的責任限額，由投保人和保險人在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協商確定。
第十一條 主車與掛車連接時發生保險事故，保險人在主車的責任限額內承擔賠償責任。
與交強險的區別：
但交強險與商業三責險在賠償原則、賠償范圍等方面存在著本質的區別�！�
�。�、商業三責險采取的是過錯責任原則，即保險公司根據被保險人在交通事故中所承擔的事故責任來確定其賠償責任。而交強險實行的是“無過錯責任”原則，即無論被保險人是否在交通事故中負有責任，保險公司均將在６萬元責任限額內予以賠償�！�
�。�、出于有效控制風險的考慮，商業三責險規定了較多的責任免除事項和免賠率（額）。而交強險的保險責任幾乎涵蓋了所有道路交通風險，且不設免賠率和免賠額，其保障范圍遠遠大于商業三責險�！�
�。�、商業三責險是以盈利為目的，屬于商業保險業務。而交強險不以盈利為目的，各公司從事交強險業務將實行與其他商業保險業務分開管理、單獨核算，無論盈虧，均不參與公司的利益分配，公司實際上起了一個代辦的角色。
注意事項：
必須要先了解清楚什么是第三者責任險，并對這兩名傷者“第三者”身份的進行認定，才能弄清楚為什么法院判定只有一個獲得保險理賠。這就對于田某來說，當她在馬女士車上的時候，是屬于車上人員；下車之后，就應當是屬于“第三者責任險”中的“第三者”，因此法院判決保險公司應當按照第三者責任險的條款給予賠付。然而傷者孫某屬于“車輛行駛中或車輛未停穩時非正常下車的人員”，這就不屬于“第三者責任險”理賠范圍之內，所以保險公司不予以賠付。
在一些涉及與“第三者責任險”的理賠糾紛案例中，很多車主都是因為對“什么是第三者責任險”存在模糊的理解，這樣不僅是妨礙了保險公司賠償流程的順利進行，同時也損害了車主的自身利益。因此，準確認識“什么是第三者責任險”以及清楚“第三者”的界定尤為重要。
第三者責任險性質：主險
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