自燃險

基本內容：

即車輛附加自燃損失險，規定投保機動車在使用過程中因本身電器、線路、供油系統發生故障引起火災的，屬自燃，

可進行賠付。因此，夏季行車為安全起見，可以入“自燃險”。

　　負責賠償因本車電器、線路、供油系統發生故障及運載貨物自身原因起火造成車輛本身的損失。

　　1、保險責任

　　因本車電路、線路、供油系統發生故障及運載貨物自身原因起火燃燒，造成的保險車輛損失，由保險公司負責賠償。

　　2、保額如何確定

　　保險金額由您和保險公司在保險車輛的實際價值內協商確定。實際價值是指用新車購置價減去折舊金額的價格。例如，王先生一輛新車購置價為12萬的捷達車，行駛證上初次登記日期為98年5月，2001年5月投保，自燃損失險保額為12萬*（1-3年的折舊率20%）=9。6萬或低于9。6萬的其它保額。需特別注意的是，如果您的車是二手車，請按實際價值和購車發票金額的低者投保，保高了也不能賠償那么多。

　　3、關于保險賠償

　　(1)賠償項目： 當車發生部分損失，按照實際修復費用賠償修理費。如果車自燃整體燒毀或已經失去修理價值，則按照出險時車輛的實際價值賠償，但不能超過保險金額。

　　(2)賠償額度：每次事故應賠償損失總金額的80%

　　4、常見除外責任：

　　問：我的車在長途中直接人工加油引起車輛著火，保險公司為什么不賠？

　　答：自燃損失險指因本車電器、線路、供油系統發生故障及貨物自身原因起火燃燒，造成的車輛損失，由保險公司負責賠償。

　　您的意外事故起因是由于人工直接供油造成的，違反了安全操作規則，對此造成的損失保險公司是不負責賠償的。我還想提醒廣大司機朋友，在冬季，曾經發生過因低溫車輛不能啟動司機高溫烘烤油箱導致汽車起火，這種做法違反了安全操作規定而不屬于自燃險的保險責任，保險公司不能承擔賠償責任。

自燃險案例：

去年底，王先生投保了車輛損失險和第三者責任險。上個月，他的愛車在香蜜湖附近發生自燃。這一燒，花了王先生近3萬元的修理費�？墒钱斔�向保險公司提出理 賠請求時，卻遭到了拒絕。這讓王先生非常郁悶：“保險條款中有這么一條，如果車輛遇到火災可以獲得賠償，我一直都以為自燃就是火災的一種呢”。

　　解析：

　　根據保險條款，自燃是車輛損失險的除外責任，保險公司都會在保單中注明。如果您擔心車子出現自燃，應該購買專門的自燃損失險。尤其在高溫天氣下，電器容易過熱，汽油也容易蒸發，一旦遇到火星容易引發自燃。年齡超過8年和線路改裝過的車輛屬于高危車，建議考慮投保該險種。另外，一旦愛車自燃，您應在第一時間與交警、消防部門和保險公司取得聯系。

自燃損失險條款：

第一條 保險責任

　　投保了本保險的機動車輛在使用過程中，因本車電器、線路、供油系統發生故障及運載貨物自身原因起火燃燒，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發生本保險事故時，為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用，保險人負責賠償。

　　第二條 責任免除

　　下列損失，保險人不負責賠償：

　　(一)被保險人在使用保險車輛過程中，因人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規則造成的損失；

　　(二)因自燃僅造成電器、線路、供油系統的損失；

　　(三)運載貨物的損失；

　　(四)被保險人的故意行為或違法行為造成保險車輛的損失。

　　第三條 保險金額

　　本保險的保險金額由投保人和保險人在保險車輛的實際價值內協商確定。

　　第四條 賠償處理

　　(一)在保險單載明的保險金額內，按保險車輛的實際損失計算賠償；

　　(二)本保險每次賠償均實行20%的免賠率。​

自燃險的費率：

了解保費規定

　　據了解，各保險公司在對自燃險保費的規定上有著微小的差別，但大體上相同。一般來說，自燃險的保費主要與所投保車輛的車齡、車損險的保險金額有關，計算公式為：自燃險保費＝車齡費率×車損險保險金額。

　　就車齡費率來說，車齡為1年以下的新車，車齡費率在0.15%左右；車齡為1-2年的車輛，車齡費率在0.18%左右；車齡為2-6年的車輛，車齡費率在0.2%左右；而車齡在6年以上的車輛，車齡費率在0.23%左右。由此可見，保險車輛車齡越高，車齡費率就越高，投保自燃險時所需保費也就越高。這主要是因為車輛車齡越高，其電路、電器等部件耗損較為嚴重，發生自燃的概率增加。

　　由于自燃險保費由車損險保險金額來確定，所以，車損險的保險金額越高，自燃險所需的保費就越高。而車損險的保險金額與車輛的新車購置價有關，所以簡單來說，車輛越貴，自燃險的保費就越高。以一輛車齡為3年、價值10萬元的車輛為例，其車齡費率為0.2%，車損險的保險金額為10萬元，根據公式，自燃險保費＝0.2%×100000＝200元。

　　特別提醒

　　車輛需及時保養。車主應對保險車輛進行及時保養，特別是要注意保養電器、線路、油路、供油系統、供氣系統，因為很多車輛的自燃事故就是因為這些設備的老化造成的。車主有必要對上述配件進行定期檢查，特別是在天氣炎熱的夏季，這樣才能降低車輛發生自燃的概率。這既是車主對自身生命安全的重視，也是減少車主經濟損失的有效手段。

　　并非每輛汽車都要投保自燃險，專家認為，新車第1、第2年一般不需要購買自燃險。進行過線路大修或大幅改裝、使用年限比較長，經常長途營運的車輛最好購買自燃險。

自燃險理賠：

發生自燃應立即離車，并撥打119火警，保險公司一般要有火警的出警證明才可理賠。在汽車發生自燃后，投保人可先撥打保險公司電話，向工作人員報車牌、發生意外的時間、地點、原因，保險公司技術人員到現場對車輛進行鑒定后，確定為自燃的便可以理賠。

　　但業內專家特別提醒投保人，保險公司并非對所有投保的汽車自燃都實行全賠。根據實際情況，保險公司在理賠方面通常有一些特殊規定。例如如果投保人車輛全部發生損失，則可以在保險金額范圍內進行理賠，而如果只是部分損失，則在保險金額內按實際修理費用計算賠償，而施救費用也是在保險金額內按實際支出計算賠償。另外，投保人申請理賠，每次賠償都實行20%的免賠率。

　　專家介紹：

　　盡管車身險中有對火災賠付的條款，但那是指外來火源，自燃屬除外責任，只能單獨購買。

哪些車輛適合投保自燃險：

盛夏時節，持續的高溫導致車輛自燃現象頻發，但不少車主沒有為車輛投保自燃險。保險專家提醒，車齡越長，車輛自燃風險越大，因此車齡在兩年以上的車輛最好投保自燃險。

　　保險專家說，車輛損失險一般將自燃列為除外責任，在車損險的基礎上加保自燃險后，車主才能保障因自燃造成的車輛損失。自燃險的費率是根據車價和車齡來確定的，對于兩年以內的車輛，自燃險費率在0.12%左右；對于2-4年的車輛，自燃險費率在0.2%左右；對于6年以上的車輛，自燃險費率在0.5%左右。

　　保險專家提醒，已投保了車損險的車主，可中途補購自燃險。但是，對于自燃險，保險公司在理賠額度上還普遍實行20%的免賠率。比如，車輛因自燃損失2萬元，保險公司最多賠付1.6萬元。因此，車主應經常清除發動機上的塵垢油污，定期檢查電路、油路設備，及時排除故障。

自燃險性質：附加險

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